Mua nhà hay thuê nhà?

Thực ra, mình cũng rất áy náy khi phải viết ra điều này. Đụng đến vấn đề tài chính, nhà cửa thì thành là vấn đề quá "nhạy cảm". Nhưng khi bình tâm suy nghĩ, mình thấy rằng: đó là vấn đề mà mình và bạn cũng sẽ phải trải qua mà thôi. Không thể trốn tránh mãi được. Do đó, hôm nay mình quyết định nói ra vấn đề "nhạy cảm" này.

Mình thường hay nghe câu này: "Bạn mua nhà ở Sài Gòn chưa hay còn thuê nhà?"Không biết bạn có nghe hay không, nhất là dân từ các tỉnh khác về Sài Gòn lập nghiệp. Lúc đầu, mình cũng hơi "dị ứng" với những câu hỏi đại loại như thế. Mình luôn né tránh vấn đề này. Thật ra, họ rất quan tâm, rất thân nên mới hỏi mình như vậy.

Theo quan điểm xưa nay, ông bà ta có câu: "An cư lạc nghiệp", cho nên, một người muốn "lạc nghiệp" phải "an cư" trước đã. Xây nhà rồi cưới vợ là việc quan trọng mà ai cũng phải làm. Do đó, việc xây nhà coi như một bước ngoặc của cuộc đời. Điều đó đã gây nhiều "cảm hứng" để bạn cố gắng phấn đấu để mua được nhà. Và nhà là tài sản rất "thiêng liêng", ai cũng muốn sở hữu nó.

Còn nếu bạn không đủ hoặc chưa có khả năng sở hữu nó thì sao? Liệu bạn có "lạc nghiệp được không? Giải pháp hơi khó là: VAY để mua nhà. Giải pháp đơn giản hơn, THUÊ NHÀ hoặc THUÊ PHÒNG. Câu hỏi đặt ra: đó có phải là giải pháp tồi không? Bạn có nên "tủi thân" vì bạn đang ở nhà thuê hay không?

Theo quan điểm tài chính cá nhân hiện đại, nhà không phải là tài sản, nó là tiêu sản. Nếu bạn đã từng xem sách Rich Dad, Poor Dad của Robert Kiyosaki bạn sẽ rõ điều này. Bạn sẽ có 3 lựa chọn như sau:

1. Nếu mua nhà: Bạn đủ tiền khoảng 1,5 tỷ cho một nhà phố hoặc chung cư cách trung tâm khoảng 7km~10km. Các khoảng bạn phải tốn khi có nhà:

- Mất 30~45 phút đi xe, 2 lượt. Tính ra bạn tốn: 600.000 /tháng xăng

- Các thiết bị trong nhà tăng lên do sở hữu nhà: 400.000/ tháng

- Chi phí gởi xe, linh tinh (nếu là chung cư)      : 500.000/tháng            

---->Hàng tháng tốn:                                     1 triệu ~ 1,5 triệu

Như vậy, ngôi nhà của bạn đang móc túi bạn bấy nhiêu tiền 1 tháng và bạn đang mất 1,5 tỷ

2. Nếu vay mua nhà: Bạn chưa đủ tiền khoảng 1,5 tỷ cho một nhà phố hoặc chung cư cách trung tâm khoảng 7km~10km. Bạn có thể vay 1 tỷ Các khoảng bạn phải tốn khi có nhà:

- Mất 30~45 phút đi xe, 2 lượt. Tính ra bạn tốn   :  600.000 /tháng xăng

- Lãi vay hàng tháng                                          :  10.00.000/tháng (12%/năm)                                       

- Các thiết bị trong nhà tăng lên do sở hữu nhà   :  400.000/ tháng

- Chi phí gởi xe, linh tinh (nếu là chung cư):        :  500.000/tháng         

---->Hàng tháng tốn:                                        11 triệu ~ 11.5 triệu

Như vậy, ngôi nhà của bạn đang móc túi bạn bấy nhiêu tiền 1 tháng, bạn đang mất 500 triệu

3. Nếu thuê nhà: Các khoản bạn phải tốn khi thuê nhà:

- Mất 5~10 phút đi xe, 2 lượt. Tính ra bạn tốn     : 200.000 /tháng xăng

- Tiền thuê nhà tại Phú Nhuận hoặc Bình Thạnh  : 3.000.000~4.000.000/tháng                                        

- Các thiết bị trong nhà tăng lên do sở hữu nhà   :  400.000/ tháng

--->Hàng tháng tốn:                                           3.7~4.7 triệu

Như vậy, ngôi nhà của họ đang móc túi bạn bấy nhiêu tiền 1 tháng, bạn đang có 1,5 tỷ

Vậy, 2 trường trường hợp trên, bạn mất 1~1.5 tỷ để rồi bị mất thêm hàng tháng từ 1~11,5 triệu.

Trường hợp thứ 3, bạn đang có 1,5 tỷ và mất hàng tháng 5,9 triệu. Với số tiền trên bạn làm gì? Với cách làm rất đơn giản như:

- Gởi tiết kiệm: 4,2 triệu ~ 6.2 triệu/tháng

- Đầu tư nhà cho thuê: 9~15 triệu/tháng

- Đầu tư căn hộ cho thuê: 9.5 ~ 10 triệu/tháng

- Đầu tư thứ khác...

(Việc đầu tư cái gì, như thế nào vượt quá nội dung bài viết này. Bạn phải tìm hiểu, học tập, thực tập kỹ càng trước khi đầu tư)

Như vậy, nếu bạn thuê nhà ở (nhà thuê tương đương với nhà bạn sở hữu) và dùng số tiền mình có để gởi tiết kiệm hoặc đầu tư xây nhà cho thuê chẳng hạn, bạn còn dư lại 3~5 triệu/tháng. Đồng thời bạn sẽ được thêm một số cái nếu bạn thuê nhà gần chổ làm:

- Ít tốn thời gian và chi phí đi lại.

- Không sợ kẹt xe, ít hao tốn sức khoẻ.

- Tiết kiệm được nhiều chi phí không tên...

Bạn sẽ nói rằng là, nếu bạn sở hữu căn nhà, bạn sẽ sống tốt hơn. Điều đó, bạn cũng nên cân nhắc kỹ. Nếu bạn vay mua nhà, chắc là không tốt hơn. Quan niệm về "an cư" sẽ khác đi một chút:

- Nhà là để ở, sinh hoạt không phải là tài sản.

- Lúc trẻ thì ở Sài Gòn để làm việc, liệu lúc già có nên ở Sài Gòn hay không?

- Chất lượng cuộc sống quan trọng hơn chất lượng của cải, nhà cửa mà mình sở hữu.

Đến đây, bạn thấy ngôi nhà mình sở hữu là tài sản hay tiêu sản?

Đối với tôi, thà ở nhà thuê ở trung tâm Sài Gòn, có tiền thu hàng tháng vẫn tốt hơn là mua nhà.

Ví dụ: Năm 2013, có người bạn của tôi đầu tư nhà trọ ở Q.12 tổng chi phí 2.6 tỷ và thu nhập hàng tháng là 20 triệu (sau khi trừ chi phí). Anh ta thuê nguyên căn nhà ở Phú Nhuận, cách chỗ làm khoảng 1.5km với giá 10 triệu/tháng. Năm 2016, ước tính tài sản này lên đến 4 tỷ. Anh ta vừa có tiền dư mỗi tháng, vừa có chỗ ở gần công ty vừa có tài sản tăng giá. Vậy có cần sở hữu nhà để ở hay không?

P/S: Tọi không nói bạn đừng mua nhà. Tôi cũng không nói bạn hãy đi thuê nhà. Vấn đề là: mục đích bạn mua nhà, số tiền mà bạn đang có. Nếu bạn có 10 tỷ thì bạn hãy mua nhà 3~5 tỷ thậm chí 7 ~ 9tỷ thì tôi cũng hoan ngênh. 

***Đã cập nhật ngày 09/05/2017