Vay mua nhà trả góp 10 năm với khoản vay 1 tỷ đồng, cần cân nhắc gì?

Hiện bạn đã có một số tiền nhất định và muốn vay ngân hàng khoảng 1 tỷ đồng trong vòng 10 năm để mua nhà. Nhadat.net xin gửi đến bạn một số lưu ý để bạn có thể đưa ra quyết định vay tiền và kế hoạch trả góp một cách đúng đắn, hiệu quả nhất.

Ba yếu tố quan trọng nhất

1. Mục đích vay

Dù bạn vay ít hay nhiều thì ngân hàng sẽ luôn yêu cầu bạn trình bày rõ mục đích vay của bạn là gì. Bạn cần phải trình ra kế hoạch sử dụng số vốn vay đó vào hoạt động gì? Với những khách hàng có mục đích vay rõ ràng như , đất đai thì quá trình xét duyệt cho vay sẽ dễ dàng và nhanh chóng hơn nhiều.

2. Khả năng trả nợ của bạn

Vay 1 tỷ trong vòng 10 năm là một khoản tiền lớn và áp lực trả góp khá nặng. Ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng kê khai thu nhập để đảm bảo rằng bạn có thể trả nợ. Ví dụ, nếu trung bình mỗi tháng bạn phải trả 10 triệu đồng thì thu nhập bình quân hàng tháng của bạn sau khi trừ các khoản chi phí chi tiêu sinh hoạt phải lớn hơn 10 triệu. Ngân hàng sẽ rất khó cho vay những khách hàng có nguồn thu nhập không đủ trả nợ hàng tháng. Ngân hàng sẽ ưu tiên cho khách hàng có thu nhập cao, ổn định hơn nhiều so với số tiền phải trả. Mức thu nhập mỗi ngành nghề đều có sự khác nhau. Nên với mỗi trường hợp, ngân hàng sẽ có những phương pháp tính toán khác nhau.

3. Tài sản đảm bảo khoản vay

Tài khoản đảm bảo khoản vay là tài sản giúp ngân hàng phòng ngừa được rủi ro khi khách hàng không có khả năng trả nợ. Tài khoản đảm bảo phải lớn hơn số tiền vay khách hàng. Thông thường khách hàng chỉ được vay tối đa 70 hoặc 80% giá trị tài sản đảm bảo. Có nhiều loại tài sản đảm bảo như ủy nhiệm chi, , giấy tờ có giá…

Đối với lĩnh vực bất động sản, khách hàng thường lấy chính của mình làm tài sản đảm bảo. Nếu khách hàng muốn vay trên 70% giá trị căn hộ, khách hàng phải trình thêm tài sản đảm bảo khác.

Dòng tiền phải trả khi vay 1 tỷ đồng trong vòng 10 năm

Để hạn chế rủi ro cho bạn trong quá trình vay vốn ngân hàng. Bạn nên tìm hiểu kỹ số tiền bạn phải trả khi vay 1 tỷ đồng trong 10 năm.

Có nhiều hình thức trả tiền ngân hàng. Nhưng hình thức chủ yếu là trả gốc đều trong 10 năm. Việc này, giúp bạn giảm bớt gánh nặng vay của mình. Trong hình thức này số tiền bạn phải trả tối đa 1 tháng là:

• Số tiền gốc trả đều hàng tháng: Bạn trả đều 1 tỷ đồng trong 10 năm (tương đương 120 tháng). Vậy mỗi tháng bạn phải trả: 1 tỷ/120 = 8,333 triệu đồng.
• Số tiền gốc tháng đầu tiên là cao nhất do bạn trả đều gốc mỗi tháng. Vì vậy, lãi tháng đầu tiên sẽ cao nhất. Vậy, lãi tháng đầu tiên bạn phải trả là: Số tiền gốc*Lãi vay 1 năm/12 tháng = 1 tỷ * 12%/12 = 10 triệu/tháng.
• Vậy số lãi cao nhất bạn phải trả là 18.333 triệu đồng.
• Do đó, thu nhập của gia đình bạn sau khi trừ chi phí sinh hoạt bắt buộc trên 18,333 triệu đồng.

Nên tuân theo quy luật “2 lần 50%”

Chuyên gia Phan Công Chánh, khuyên người có ý định dùng tiền lương mua nhà trả góp không nên vay quá 50% giá trị căn hộ định mua và số tiền trả lãi không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của cả hai vợ chồng. “50% thu nhập trong tháng cần phải dùng để chi phí tái tạo sức lao động. Tôi gọi đây là quy luật 2 lần 50%”, ông Chánh nêu rõ.

“Một ví dụ cụ thể là 2 vợ chồng trẻ có mức thu nhập khoảng 15 triệu đồng mỗi tháng với khoản tích lũy khoảng 400 triệu (50%) thì chỉ nên mua căn hộ có giá 800 triệu. Vậy số tiền vay tối đa là 400 triệu trong thời gian 20 năm với lãi suất 10%/năm. Số tiền cả gốc lẫn lãi phải trả Hàng tháng vào khoảng 5 triệu. Nhỏ hơn 50% thu nhập là 7,5 triệu là thoải mái và hợp lý”.

5 lưu ý khi mua nhà trả góp

Chuyên gia bất động sản Phan Công Chánh đưa ra 5 điểm quan trọng cần lưu ý đối với những người có nhu cầu mua nhà trả góp bằng lương hàng tháng.

• Đi xem nhiều dự án: Ít nhất người mua phải đi xem từ 5 – 10 chỗ để có cái nhìn tổng quát, nhiều thông tin để đối chiếu, so sánh.
• Rà soát kỹ pháp lý: Người mua nhà không nên chủ quan trong các thủ tục pháp lý liên quan đến nhà ở, tốt nhất nên nhờ luật sư hoặc chuyên gia tư vấn bất động sản.
• Xem kỹ : Liệt kê các điểm còn thắc mắc và có thể tham khảo thêm với luật sư hoặc chuyên gia tư vấn. Cần lưu ý đến uy tín của chủ đầu tư dự án bằng việc tìm hiểu những dự án họ đã làm xem có giao nhà đúng hẹn, đúng thiết kế, đầy đủ tiện ích như quảng cáo không?
• Tính toán kỹ tài chính: Không nên vay quá 50% giá trị căn hộ định mua và số tiền trả lãi không nên vượt quá 50% tổng thu nhập hàng tháng của cả hai vợ chồng.
• Trang bị kiến thức: Học hỏi và tự mình trang bị đầy đủ những kiến thức về bất động sản sẽ giúp người mua an tâm hơn, việc giao dịch cũng đảm bảo hiệu quả.

Với những thông tin trên, chúng tôi hy vọng giải đáp được những băn khoăn của bạn. Bạn hãy cân nhắc tình hình tài chính hiện tại của bản thân và gia đình để có những quyết định đúng đắn nhất nhé!